Cómo Invertir Bogotá

Con la Firma Ciudad Legal Abogados, cuentas con profesionales que protegen tu patrimonio en Bogotá. Contamos con profesionales que protegen tu patrimonio desde los diferentes tipos de contratos, hasta la colocación de activos en los diferentes sectores de inversión.

Nuestro Broker Financiero, cuenta con más de 20 años de experiencia, lo cual permite, la seguridad y confianza de realizar inversiones que generen reales aumentos de capital, ya sea con poco capital o capitales considerables.

Haz tu Consulta, y con la ayuda de nuestro Broker especializado para invertir,  te ayudaremos a realizar inversiones inteligentes y seguras, permitiendo aumentar el capital y asegurando la correcta colocación de tu capital, con el fin de mantener una buena salud financiera.

Nuestra Firma de Abogados en Bogotá, trabaja en conjunto para cumplir tributariamente, así como,  con el cumplimiento de los requerimientos legales en temas patrimoniales. Esto permite mover e invertir tus activos cumpliendo las normas legales, y evitando cualquier tipo de sanción, o demanda, que limite la movilidad del capital o patrimonio a invertir.

Este tipo de cometido se realiza a través de la gestión de patrimonios, el cual consiste en desarrollar una estrategia de como invertir el dinero, que permita: La construcción, el crecimiento, la protección y la transferencia del patrimonio que una persona construye a lo largo de la vida, optimizando los recursos legales, tributarios y jurídicos dentro del marco normativo, tanto en Colombia como en los países donde se invierte.

En Bogotá, este proceso se realiza teniendo en cuenta el momento de vida en que se encuentra la persona, así como, los objetivos que tienen en el mediano y largo plazo, y ante todo, la tolerancia al riesgo, conservando su fondo de emergencia, lo cual define el tipo de portafolio que se quiere estructurar y que se adapte a las necesidades de la persona o inversor.

Existen muchas clases de inversiones que se promocionan en Bogotá, pero la forma cómo invertir en la bolsa de valores o cómo invertir el dinero, es un tema muy importante a la hora de sacar provecho de nuestro capital o patrimonio. Existen otro tipo de inversiones más riesgosas, pero, por ejemplo, al no contar con la información profesional de cómo invertir en Amazon, o cómo invertir en acciones, o cómo invertir en finca raíz, o hasta el nuevo tipo de inversión; que es, cómo invertir criptomonedas o cómo invertir Bitcoins, se vuelve un trabajo muy dispendioso y riesgoso a la vez.

Con la existencia de multitudinarios mercados de inversión, surge un interrogante muy importante: ¿Dónde invertir?

Este interrogante es recomendable contestarlo mediante la intervención y ayuda de un Broker Financiero en Bogotá, pero ¿qué es un Broker Financiero? Un Broker Financiero es un profesional o asesor financiero, que conoce de mercados a invertir, conectando este tipo de información con las necesidades a invertir de las personas o empresas.

Un Broker Financiero, es el encargado de realizar inversiones bursátiles inteligentes en los mercados de valores, cómo invertir en la bolsa de valores, de acuerdo a ciertas características que diferencian a cada persona que quiera invertir. Este tipo de asesor financiero, busca en todo momento una inversión bursátil que permita generar más dinero, con los capitales que se quieren invertir.

Nuestro Broker Financiero, de la Firma Ciudad Legal Abogados, cuenta con más de 20 años de experiencia en cómo invertir en la bolsa de valores, así como, en los diferentes mercados locales, o extranjeros, apoyando a empresas y personas de cómo invertir en el plano internacional.

Nuestro Broker Financiero en Bogotá, mediante su amplia formación, realiza compraventas estratégicas de activos, que son cotizados en la bolsa de valores. Pueden llegar a ser mercados muy interesantes al momento de realizar una inversión, normalmente se realizan en mercados electrónicos y los llamados mercados líquidos.

Existe variedad de mercados de capitales, dependiendo de el capital que se vaya a trabajar. Cada mercado de capital conlleva riesgos, pero con la ayuda de un Broker Financiero o asesor financiero, pueden mitigarse con un estudio, que se acomode o ajusten a las necesidades de cada inversor.

Realizando una ponderación de los mercados, con la demanda y la oferta, se busca un intercambio de productos con el uso del capitales o dinero. Es allí donde el Broker, se conecta con la bolsa de valores y negocia activos financieros.

Con cada inversión de dinero, se realiza una evaluación donde se calcula aproximadamente, los diferentes tipos de afectaciones que podría tener el capital, dinero, o patrimonio en general, que se vaya a invertir. En todo momento se evalúa y se controla las posibles pérdidas. Por estas razones, es importante diversificar las inversiones o el patrimonio a trabajar, con ello, se mitiga el riesgo de pérdida.

Las inversiones a largo plazo, normalmente son las más estables y con menor riesgo. Le siguen a mediano plazo, pero las inversiones a corto plazo, conllevan mayor riesgo, debido a que los inversionistas adoptan un comportamiento más agresivo y, por ende, se convierte en una inversión más inestable.

A través de la gestión del patrimonio, se revisa de manera detallada 3 componentes: Los objetivos, el punto de partida y el plan Óptimo Patrimonial. Estos tres aspectos contribuyen al plan de inversión, protección y crecimiento, de acuerdo a las características específicas en que se encuentra cada persona. Cada componente responde a los siguientes aspectos:

• ¿Cuáles son los objetivos de vida que se quieren cumplir?
•  ¿Cuáles son los objetivos financieros a mediano y largo plazo?
•  ¿Qué se quiere lograr en temas de crecimiento y protección de patrimonio?
•  ¿Cuáles son las personas que se quieren beneficiar?
• ¿Cuál es la inversión que se quiere manejar en la gestión patrimonial?
• ¿Cuánto tiempo debo ahorrar para cumplir los objetivos?

• ¿Cuál es el presupuesto actual?
• ¿Cuál es la situación tributaria actual?
• ¿Cuáles son los bienes que se tienen en el momento actual?
• ¿Cuánto es el monto inicial o frecuente que se puede ahorrar para crear el plan de inversión?
• ¿Con qué frecuencia se debe revisar el plan de inversiones establecido?

• ¿Cuáles son los vehículos de inversión adecuados?
• ¿inversión local o internacional?
• Momento de vida: ¿crecimiento, protección o transferencia?
• Tolerancia al riesgo: conservador, moderado, agresivo
• Horizonte de tiempo: corto, mediano, largo plazo
• Mezcla óptima de activos, para llegar al objetivo: Renta fija, renta variable, activos monetarios, seguros.
• Instrumentos tributarios y legales para la optimización patrimonial.
• Instrumentos jurídicos para la protección patrimonial.

Un punto importante a la hora de hacer una inversión, es medir, Cuánto se desea invertir, y durante que intervalo de tiempo. Con estos factores, puede presentarse situaciones de pérdidas momentáneas, donde puede llevar tiempo recuperarse, e incluso, por el contrario, llegar a la meta que es el aumento de la inversión. La rentabilidad del dinero o del patrimonio, es un tema que requiere de un nivel de preparación alto, y años de experiencia, donde el Broker puede determinar el tipo de riesgo a correr.

Asegurar que el patrimonio construido quede en las manos de los beneficiarios que se designen, es una labor que se recomienda realizar con anticipación para aprovechar los mecanismos legales que tienen los diferentes países, algunos de ellos son:

• La realización de un Testamento que permite otorgar los bienes a las personas designadas, en un porcentaje que dependerá del país donde se tengan los bienes, inversiones y/o seguros.  El abogado de familia es el profesional que inicia con el estudio y constitución del testamento. Este tipo de gestión requiere adicionalmente un abogado comercial y especializado en gestión de patrimonios, el cual revisa los contratos, convenios e inversiones que estén en regla con la normatividad en general. 

• La apertura de un Fideicomiso que facultan a la persona beneficiaria o fideicomitente al cumplimiento de una condición particular para recibir el bien.

• Figuras Societarias que permiten mitigar los riesgos en los procesos de sucesión futuros, mantener el control accionario entre los miembros de la familia, y generar controles, en las decisiones que los hijos puedan tomar de manera personal, con sus relaciones sentimentales, que puedan poner en riesgo el patrimonio familiar.

• Constitución de Portafolios de Inversión Internacionales, que permiten mitigar el riesgo de cambio políticos, económicos y tributarios del país origen. Por ejemplo, constitución de estructuras fiduciarias (TRUST), sociedades que se constituyen en el exterior conocidas como (OFF SHORE), fundaciones de carácter privado (FIP) y seguros de vida que se estructuran mediante colocación privada (PPLI) (Private placement life insurance).

De acuerdo a los objetivos, el tiempo en que se mantenga la inversión y la tolerancia al riesgo, se genera la mezcla de activos en mercados locales o internacionales que permiten la construcción de un portafolio único de inversión para cada persona.

Si bien, existen muchas alternativas en el mercado, desde Ciudad Legal Abogados recomendamos realizar una planeación patrimonial a la medida, que permita definir y hacer seguimiento de cada objetivo, optimizando la carga tributaria y cumpliendo con todas las normatividades legales del país donde se realice la inversión.

El momento de vida es fundamental, para tomar la decisión fundamental de: ¿En qué invertir?, los objetivos van cambiando con el tiempo, en algún momento se está construyendo el patrimonio, posteriormente se hace crecer y se protege y finalmente se disfruta y se hereda.

Existen distintos vehículos de inversión para cada etapa, por ejemplo:  Bienes o productos genéricos conocidos como Commodities, Renta Fija local o internacional, Divisas, Renta Variable nacional o internacional, Seguros con o sin ahorro, Finca Raíz y Acciones.  Esta combinación varia de persona a persona.

Como se mencionó anteriormente, es importante diversificar las inversiones, el capital o patrimonio. En Colombia existe un portafolio diversificado tanto en acciones empresariales como de productos o servicios bancarios.

Sin embargo, en muchas ocasiones, este tipo de productos no son atractivos en ciertos momentos, ya que las utilidades o las tasas de interés no son nada rentables, y por el contrario, al invertir en estos productos o portafolios, el resultado es la disminución del capital, lo que se traduce en pérdidas para el inversor.

Es allí, donde se busca, cómo invertir en el exterior o internacionalmente desde Colombia. Un punto de partida muy interesante y rentable, es la compa de divisas o monedas con buen posicionamiento en el mercado, ya que el peso colombiano ha tenido un comportamiento de continua devaluación.

Con nuestro Broker Financiero, se puede diversificar el patrimonio existente en finca raíz en el extranjero, así como ciertos fondos de inversión o productos bancarios como CDT´s.

Invertir en este tipo de fondos, en la actualidad, es muy sencillo. Con la intermediación de un Brocker Financiero de nuestra firma Jurídica, el inversionista puede ser parte de fondos de inversión tan representativos como: Guinness Global Energy, AQR Managed Futures UCITS Fund, Fulcrum Multi Asset Trend  o Aspect Core UCITS Fund, entre otros.

Haz tu Consulta, y pregunta cuales fondos de inversión son los mejores para ti. Con la ayuda especializada de nuestro Brocker Financiero, podrás realizar inversiones en los diferentes fondos, donde obtendrás rendimientos diferentes a los que se obtienen localmente en Colombia.

Otra alternativa de inversión, para evitar la devaluación de la moneda colombiana, es la apertura de productos financieros como: Cuentas de Ahorro, Cdt´s y Cuentas Corrientes. Este tipo de productos financieros permiten mantener el valor del dinero en el tiempo, así como, lograr utilidades con el cambio de la moneda extranjera a pesos, a través del tiempo con la devaluación.

Como alternativa de inversión, existe la inversión de finca raíz en el exterior. Este tipo de compra e inversión depende de la rentabilidad presentada en los inmuebles, que se traduce en verificar las buenas condiciones de su: Ubicación, accesibilidad, tipo de urbanización, uso de suelo, documentos en regla y un precio favorable.

Una vez adquirido el terreno o finca raíz en el exterior, la inversión se puede ampliar con rentas a franquicias, rentas a estacionamientos, para almacenar, para usos publicitarios, para eventos y reuniones, y otros tipos de usos que pueden obtener rentabilidad adicional a la valorización del terreno o la finca raíz en el exterior.

El patrimonio de una persona se refiere a todos los bienes que en conjunto se poseen, por ejemplo:  Dinero, finca raíz, vehículos, acciones, certificados de depósito a término CDT, locales, fincas.

El dueño de este patrimonio, debe pagar impuestos de acuerdo a la normatividad de cada país y en caso de ausencia se heredarán estos bienes a sus sucesores.

La gestión y protección del patrimonio puede realizarse por anticipado, de manera que tal que los beneficiarios, sean los que designa el dueño del patrimonio, siempre y cuando se realice un proceso legal adecuado a través del abogado especialista en patrimonios.

Para invertir en finca Raíz, es importante conocer los costos que se generan por mantenimiento del inmueble, impuestos, comisión inmobiliaria, pólizas y en caso de tener préstamo hipotecario la tasa mensual que se paga por el crédito, versus el valor del arrendamiento máximo que se puede cobrar a un arrendatario, el cual no debe superar el 1% del valor comercial del inmueble que se está arrendando.

De otra parte, es necesario comparar la valorización anual del inmueble, menos los gastos que se asumen en comparación con la valorización que puede producir un portafolio diversificado hecho a medida.

Muchas personas creen, que la planeación financiera y tributaria es para grandes capitales, sin embargo, empezar ahorrar un monto mensual es el primer paso en la construcción del patrimonio.

Dependiendo del objetivo al que se quiere llegar, los montos pueden ser desde 3.000 dólares anuales. A continuación, describimos algunos ejemplos de valores y opciones aproximados

• Pensión: Desde 3.000 USD anuales.

• Inversión: 10.000 USD o 75.000 USD portafolios a la medida.

• Seguro de Vida: Monto asegurado desde 250.000 dólares por un pago aproximado de prima de 2.800 USD anuales (Depende de la edad y situación física de la persona)

Junto a un consultor patrimonial, se revisa al detalle del objetivo o mezcla de objetivos para construir la ruta personalizada.

La gestión del patrimonio, permite anticiparse a la toma de decisiones, mientras la persona dueña del patrimonio se encuentra viva.  El código civil para el caso colombiano respeta la voluntad del testamento dejado por el fallecido de acuerdo a los límites que establece la ley, así mismo, para cada país donde se tenga patrimonio.

Dentro del marco de la gestión del patrimonio existen vehículos legales que se planean junto al consultor patrimonial y el abogado experto en patrimonio, para que la sucesión suceda de la manera planeada.

Es muy común encontrar en las familias que uno solo de sus miembros, construyo y tiene el control de todas las decisiones del patrimonio, el cual está compuesto generalmente por:

• Dinero: Flujo de efectivo
• Activos: Propiedades, Bodegas, terrenos, etc.
• Inversiones Financieras:  CDT, Títulos de Bolsa, Portafolios
• Sociedades: Empresas

Sin embargo, en caso de enfermedad, fallecimiento o alguna situación que le impida seguir tomando las decisiones, es necesario anticiparse, para evitar caer en situaciones problemáticas de sucesión.

Estudios a nivel mundial han mostrado que hasta el 70% de empresas familiares desaparecen, cuando la persona que creo la empresa, lo pasa a la segunda generación.   Así mismo, cuando los familiares desconocen el manejo patrimonial, la posibilidad que se pierda todo en poco tiempo es altísima.

Las preguntas claves que se debe hacer, si usted es el administrador del patrimonio son:

• ¿El nivel actual de vida y la salud financiera de su familia dependen de su Patrimonio?

• ¿Qué pasaría con su Patrimonio si usted como persona clave falleciera?

• ¿Quién se haría cargo de las operaciones diarias de su Patrimonio si usted no estuviera?

• ¿Cree usted que su cónyuge o hijos pueden asumir un papel activo en la gestión de su Patrimonio?

• ¿Usted cree que estarían interesados, en administrar el patrimonio familiar, apoyando a todas las personas que son importantes para usted?

• ¿Esta algún integrante de su familia preparado para asegurar la continuidad del Patrimonio?

• ¿El Flujo de caja seguirá siendo igual para mantener la calidad de vida que el Productor sostenía?

• ¿Qué pasaría con su negocio si su socio falleciese?

•  ¿Cree usted que podría trabajar eficientemente con el cónyuge o familia del socio fallecido?

• ¿Tiene la capacidad económica de adquirir la porción del negocio que le pertenecía al socio   fallecido?

• La única contribución posible después de la muerte de un padre de familia es la contribución financiera. ¿O puede anticiparse y prepararlos en vida?

• ¿Qué estrategias tiene a hoy para Proteger su Patrimonio?

• La planificación del Retiro en Colombia y sus sistemas conllevan inseguridad económica y política que lo hacen incierto. ¿Ya analizó las opciones que le ayuden a tener tranquilidad?

• ¿Qué tan liquido es su patrimonio para afrontar alguna eventualidad?

Junto a su consultor de patrimonios y el abogado experto en patrimonios, puede planear una ruta eficiente desde ya, para el logro de sus objetivos y el de las personas que desee dejar asignadas en el momento de procesos de sucesión.